Usługi finansowe

Finanse to kolejna ważna sfera sektora usługowego. Obejmuje ważne dla globalnej gospodarki branże, takie jak bankowość, giełdy czy ubezpieczenia. W obrębie usług finansowych tworzą się lokalne i globalne centra finansowe świata. Rola tych usług jest ważna, ze względu na olbrzymie pieniądze ulokowane w tym sektorze.

Spis tematów (kliknij, aby przejść do wyboru tematów)

Usługi

V Usługi finansowe

Usługi finansowe to szerokie pojęcie, które obejmuje działalności takie jak:

• Bankowość
• Działalność ubezpieczeniowa
• Działalność giełdy papierów wartościowych
• Obsługa instrumentów finansowych
• Działalność z zakresu doradztwa inwestycyjnego

1. Światowe centra finansowe

W niektórych miejscach świata, za sprawą dużej koncentracji zróżnicowanych usług finansowych oraz za sprawą olbrzymich obrotów pieniężnych w tych usługach, doszło do wykształcenia się lokalnych, międzynarodowych i globalnych (w zależności od stopnia oddziaływania na otoczenie) – centrów finansowych. Do najważniejszych z nich należą: Londyn, Nowy Jork, Hong Kong, Singapur i Tokio. Większość światowych centrów finansowych znajduje się w Europie i w USA, ale ostatnio dołączają do nich coraz dynamiczniejsze rynki innych kontynentów, zwłaszcza w Azji Wschodniej. Warszawa zajmuje w rankingu globalnych 57 miejsce na świecie i ma status centrum międzynarodowego.

Światowe centra finansowe

Źródło: https://espace-mondial-atlas.sciencespo.fr/en/topic-strategies-of-transnational-actors/map-3C29-EN-major-financial-centers-march-2018.html

Wśród czynników, które wpływają na kształtowanie się centrów finansowych są:

• Obecność zróżnicowanych usług finansowych: bankowych, ubezpieczeniowych, pośrednictwa finansowego oraz dużej giełdy papierów wartościowych.
• Duży rozmiar rynku finansowego i obrotów pieniężnych.
• Obecność licznych specjalistów z zakresu usług finansowych.
• Swoboda w dokonywania transakcji gospodarczych.
• Transparentność informacyjna.
• Poziom rozwoju społeczno-gospodarczego i stabilność systemu politycznego.
• Poziom zglobalizowania krajowej gospodarki.

2. Bankowość

Do podstawowych czynności bankowych należy udzielanie kredytów oraz gromadzenie depozytów. Banki, podobnie jak inne przedsiębiorstwa komercyjne, istnieją dla zysku. Banki odgrywają ważną rolę w gospodarce, zapewniając płynność obrotów pieniężnych oraz kapitał niezbędny dla inwestycji.

10 największych światowych banków według posiadanego majątku w 2019 r.

Źródło: https://www.spglobal.com/marketintelligence/en/news-insights/latest-news-headlines/the-world-s-100-largest-banks-2020-57854079

Sektor bankowy dynamicznie rozwija się we wszystkich krajach o gospodarce wolnorynkowej. Jednak za sprawą siły krajowej gospodarki, jedynie w kilku państwach wykształciły się naprawdę potężne banki – których kapitalizacja liczona jest w bilionach dolarów, a więc jest większa niż PKB Polski. Największe światowe banki znajdują się w Chinach (miejsca od 1 do 4), kolejne w top 10 to banki brytyjskie, USA i francuskie. Największy Polski bank – PKO BP, znajduje się na około 850 miejscu na świecie.

Państwa, które mają co najmniej 1 bank na światowej liście top 100 banków

Źródło: https://www.spglobal.com/marketintelligence/en/news-insights/blog/banking-essentials-newsletter-march-edition

3. Usługi ubezpieczeniowe

Rynek ubezpieczeń zapewnia drugą obok bankowości niezbędną obsługę konsumentów. Obejmuje szereg różnego rodzaju czynności, związanych z zapewnieniem klientom zabezpieczenia finansowego, na wypadek określonych zdarzeń. Towarzystwa ubezpieczeniowe finansują odszkodowania wypłacane klientom z płaconych przez nie składek.

10 największych światowych towarzystw ubezpieczeniowych według dochodu w 2018 r.

Źródło: https://www.insighttycoon.com/top-10-insurance-companies-in-the-world/

Podobnie jak sektor bankowy, także ubezpieczenia rozwijają się głównie w dużych gospodarkach wolnorynkowych. Tutaj jednak liderem jest USA, które w top10 ubezpieczalni ma aż 4 towarzystwa, wyprzedzając drugie Chiny. W tej grupie są jeszcze firmy z Francji, Japonii i Niemiec.

4. Giełdy papierów wartościowych

Obrót dobrami wartościowymi odbywa się w instytucjach zwanych Giełdami. Ze względu na przedmiot obrotu dzielimy je na:

• Giełdy Papierów Wartościowych – jeżeli przedmiotem obrotu są akcje i obligacje (przede wszystkim przedsiębiorstw).
• Giełdy towarowe – jeżeli przedmiotem obrotu są dobra konsumpcyjne lub dokumenty własności towarów.

W gospodarce szczególnie duża jest rola Giełd Papierów Wartościowych. Takie instytucje istnieją we wszystkich krajach wolnorynkowych. Umożliwiają one emisje papierów wartościowych w zamian za pieniądze od akcjonariuszy. Ci z kolei mogą później sprzedać je z zyskiem lub liczyć na wypłatę dywidendy.

Największe Giełdy Papierów Wartościowych w 2019 r. według kapitalizacji

Źródło: Dane rozproszone (strony internetowe giełd)

Dwie największe światowe giełdy znajdują się w Nowym Yorku w USA, ale wśród 10 największych giełd 3 znajdują się w Chinach (w tym jedna w Hong Kongu). W tej grupie są też giełdy z Japonii, Wielkiej Brytanii (i Włoch), Kanady i Indii oraz giełda Unii Europejskiej. Polska Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie jest jedną z większych giełd w tym regionie Europy, z kapitalizacją na poziomie 830 mld złotych w 2020 r.

Indeks giełdy w Nowym Yorku w latach 1985-2020

Źródło: https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/trading-investing/nyse-composite-index/

Sytuacja na giełdzie w Nowym Yorku (NYSE) odgrywa kluczową rolę w gospodarce światowej, ponieważ jest to giełda o kapitalizacji większej niż PKB USA. Załamanie na giełdzie skutkuje natychmiastowym krachem finansowym na całym świecie, z kolei okresy wzrostu giełdowego, stymulują wzrost gospodarczy.

5. Znaczenie usług finansowych w rozwoju świata

Usługi finansowe odgrywają istotną rolę w rozwoju społeczno-gospodarczym. Ich dynamiczny rozwój jest synonimem kapitalizmu i wyznacznikiem stopnia rozwoju wolnego rynku. Do głównych cech usług finansowych świadczących o ich roli należą:

• Zapewnianie kapitału niezbędnego dla rozwoju inwestycji.
• Stabilizacja systemów finansowych państw.
• Umożliwianie gromadzenia i pomnażania majątku prywatnego.
• Stymulowanie rozwoju gospodarczego.